旅行保险中全面的行李保障
无论是国内旅行还是国际旅行，行李意外都会严重扰乱您的行程，造成极大的不便。了解旅行保险中的行李丢失和行李延误保障，对于防范这些常见的旅行意外至关重要。本指南将全面介绍这两种保障类型，帮助您做出明智的旅行保险决策。
什么是行李丢失保障？
许多全面的行程取消保险都包含行李丢失保障，如果您的行李在旅途中永久丢失、被盗或损坏，该保障将为您提供经济保障。无论您是商务旅行还是休闲旅行，行李丢失都可能在您没有衣物或旅行必需品时造成严重影响，因此这项保障对每位旅行者来说都必不可少。
什么是行李延误保障？
当您的托运行李未能随您一同抵达目的地，但预计仍可恢复时，行李延误险将为您提供帮助。航空公司经常会将托运行李错放飞机，导致其被送往错误的目的地，或者行李可能会错过航班之间的衔接。对于国际旅行，延误的行李可能会在第二天甚至更晚才到达。连续几天没有必需品可能会让您损失惨重。这项保障可以确保您获得需要立即替代物品的赔偿。
通过航空公司的保障
行李丢失
大多数航空公司和公共承运商都会为旅客赔偿永久丢失的托运行李，但有很大限制：
- 美国国内航班：每位乘客最高 3,500 美元
- 国际航班：费率根据华沙公约或蒙特利尔公约而不同
- 如果航空公司丢失了你的行李，必须退还托运行李费
国际航班可能让行李理赔变得复杂，因为可能有语言障碍或时区差别。一份全面的行程保险可以减少这种麻烦。
行李延误
行李延误时，大多数航空公司提供的赔偿很少。他们可能会帮您找到行李，并安排运送到您的酒店或家中，但很少提供现金补偿。您更有可能收到未来的旅行代金券，但如果您近期不打算乘坐该航空公司的航班，这些代金券可能没什么用。
航空公司保障的局限性
航空公司为寻求补偿的旅客设置障碍：
- 延长的处理时间：航空公司可能花费数周时间确认行李丢失
- 扩大免赔清单：不提供报销赔偿的物品清单很长
- 代金券而不是现金：许多航空公司不提供现金支付，而是提供代金券
- 折旧价值：航空公司通常仅支付折旧后的价值而不是替换价值。
- 文件要求：航空公司要求提供支付收据，多数旅客没有保留。
- 缓慢的支付程序：即使接受理赔，支付可能需要几周到几个月
- 贵重物品免赔：航空公司通常不赔付珠宝、手表、贵金属、现金、古董或貂皮
旅行保险赔付
行李丢失保障
全面的行程保险提供整个行程中广泛的丢失、被盗和损坏行李保护。这包括公共承运人或其它地点例如酒店等保障。
保障限度包括：
- 保单限额：保险公司将支付的总额
- 每件物品额度：通常每件物品$250-$300，有些保险为首件物品和后续物品提供不同的额度
- 特定物品限制：电子产品、相机、手表、珠宝和贵金属的最高限额
行李延误保障
行李延误保障通常包含在行程保险套餐中，但通常不包含在旅行医疗保险或年度多次旅行保险中。此保障涵盖以下合理且必要的项目：
- 洗漱用品和个人护理用品
- 服装和内衣
- 处方药
- 手机充电线
- 其它日常必需品
资格要求：
- 行李延误必须超过12-24小时（依保险而不同）
- 延误必须是公共承运方的原因（航班、邮轮、巴士或火车）
- 必须发生在承保行程期间
- 可能不承保回程中的延误 - 仅适用于从原出发地前往目的地的旅程
介绍
行李丢失保障包括在许多行程取消保险中。很多出国旅行度假或出差的人会带着行李并且他们应该考虑行李丢失保险。很多航空公司有丢失或毁坏行李的先例，甚至行李在宾馆或游轮上被盗。当您没有衣服和其它必需品时，行李丢失可以严重影响度假或商务旅行。理解在旅行中您可以有哪种行李丢失承保至关重要。
航空公司承保
大部分航空公司和公共承运人承保丢失的旅客行李。但有其限制，比如它们支付的额度、如何支付、免责的物品以及每件物品限制。美国境内航空公司会支付每个乘客最高$3,500；根据华沙公约或蒙特利尔公约规定国际航班赔付的金额不同。如果您的行李在您到达目的地时仍未到达，请确保在离开机场/海港前立即向托运方提交理赔。
限制或麻烦
- 航空公司会花几周的时间确认您的行李丢失。
- 每个航空公司有一个免责项目长清单，对特定物品不理赔。
- 许多航空公司不提供现金报销，您会收到未来旅行优惠券。这些优惠券对您可能毫无用处。因为您可能不会近期乘坐相同航空公司的航班。
- 航空公司通常只会支付您物品的折旧价值。它们不会支付实际价格或替换您行李物品的价值。
- 航空公司可能要求收据或其它文件以证明您行李中有什么物品。多数人由于很久之前购买的可能没有收据。许多人在旅行前不会列出行李物品清单。许多人在旅行前不会给行李物品拍照。这些会导致确定丢失行李数额的延迟。
- 即使航空公司接受您的理赔，可能会几周到几个月的时间支付您丢失行李的费用。
- 航空公司通常不会支付首饰,手表,银器,金器,钱财,祖传遗物,皮草和其它贵重物品。所以,您应该在随身行李中携带或把它们留在家里。
根据美国联邦规定,如果您支付航空公司托运行李费用,它们丢失了您的行李,它们必须返还您托运行李费用。
行程保险
全面行程保险提供旅行中丢失、被盗或损坏行李保障。包括公共承运商托运的行李和存放在宾馆的行李会被承保。它通常提供整个行程的承保。
限制
此承保有一些限制。
- 保险限额: 保险公司支付丢失行李的总限额。
- 每件物品限额: 保险公司提供每件物品最高额度的报销。它通常在$250到$300之间。有些保险可能有第一件物品单独限额以及随后物品更低的限额。
- 特定物品限额: 特定物品的最高额度比如笔记本电脑,照相机,手表,银器,金器,首饰等,它通常是总行李承保额度的一部分。
提示
- 许多行程保险提供的行李丢失保障是其它保障的次要保障,比如航空公司或您的房屋保险。但是,有些保险可能提供主要保障。
- 有些保险对行李丢失理赔可能有小额免赔$50到$100,但是大部分保险没有免赔额。
- 许多保险不仅提供您行程开始时物品的承保,也可提供在回程中新获得物品的承保,比如纪念品。
- 每个保险有免责列表显示排除物品和损失。所以,建议仔细阅读保险条款以确保它满足您的需求。
- 旅游健康保险中的托运行李丢失保障可能和这篇文章上述的运作有差别。
理赔
- 提供丢失行李中物品的明细清单。
- 提交理赔时,您必须提供物品的预估价格。
- 物品超过一定费用比如$150须有原始收据。
- 有行李物品的原始收据是理想的;但是,对很多人来说是不现实的。所以,在打包行李前您应该至少拍一张所有物品平放的照片,打包后再拍另一张照片,这样保险公司更好的了解在您行李中包括什么。
房屋保险
某些昂贵的物品比如笔记本电脑,照相机,手表,银器,金器,首饰,皮草,运动设备,祖传遗物等可以通过房屋保险承保。但是,任何理赔将受限于自付额和特定的房屋保险承保条款。在大多数州,自付额很高,在某些州,自付额最少是房价的1%,即几千美金。有时可能不值得投保这些物品,但是很多时候这是唯一的方式。
总结
旅行时,您应该考虑购买包括行李丢失保障的全面行程保险。
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